L'affacturage est une forme de prêt reposant sur l'actif, qui comprend:
- La protection du crédit et les conseils
- La tenue des comptes clients, incluant la facturation EDI et le traitement des paiements
- La perception, la gestion des liquidités et le traitement des boîtes postales scellées
- Le financement des comptes clients
Quelles sont les possibilités de l'affacturage?
Quels sont les avantages de l'affacturage?
Quel genre d'entreprise peut profiter de l'affacturage?
Pourquoi utiliser l'affacturage?
Quel en est le coût?
How does factoring work ?
What are the capabilities of Factoring?
Accorder un crédit
La société d'affacturage:- Préapprouve une marge de crédit au client
- Approuve de façon électronique le crédit et les demandes d'expédition
- Offre une protection de crédit pour toutes les commandes approuvées
Vendre une facture
- Le client fait parvenir les produits à l'acheteur
- Le client vend et cède la facture à la société d'affacturage
- Le client envoie la facture originale à l'acheteur, habituellement avec l'avis « payable à la société d'affacturage »
- La société d'affacturage entre la facture au registre de comptabilité
Après réception
La société d'affacturage:- Conserve un dossier de paiement des acheteurs
- Conserve et ajuste les soldes
Financer
La société d'affacturage:- Peut fournir des avances de fonds au client avant la perception, au besoin
Percevoir les comptes clients
La société d'affacturage:- Performs aggressive bank clearance through its lockbox
- Perçoit les paiements de soldes non utilisés
- Identifie les oppositions des acheteurs au paiement
- Fait un suivi des comptes clients en souffrance
S'occuper des paiements
La société d'affacturage:- Effectue les paiements par voie électronique
- Identifie les factures comme payées
- Inscrit les informations détaillées de la transaction au dossier
Verser les fonds perçus
La société d'affacturage:- Applique les fonds perçus sur les avances fournies au client, au besoin
- Achemine le solde au client
Rapport financier
La société d'affacturage:- Compile les informations relatives aux litiges et aux déductions, et les retransmet au client
- Fournit des informations financières détaillées en ligne pour les clients
Quels sont les avantages de l'affacturage?
L'affacturage peut aider les entreprises de toute taille, qu'elles démarrent ou qu'elles soient arrivées à maturité, à:- Améliorer le flux de trésorerie
- Éliminer les mauvaises créances
- Réduire les coûts d'exploitation
- Développer le financement du fonds de roulement
- Améliorer l'information administrative par des rapports en ligne, tels:
- Les paiements des clients
- Le vieillissement des comptes clients
- L'état d'un prêt
- Les approbations de crédit
- Les aperçus du crédit du client
- Les déductions de l'acheteur et les résumés de litiges
- Les transferts bancaires
Quel genre d'entreprise peut profiter de l'affacturage?
Les entreprises qui peuvent bénéficier de l'affacturage incluent celles qui sont:- En pleine expansion
- Saisonnières
- Au point de départ
- Sous-capitalisées
- En dérivation
- Inquiètes d'ajouter des coûts fixes
- Avec un cycle de production volumineux
- Épuisées par un lent roulement des comptes clients
- Ébranlées par de grosses pertes dues à de mauvaises créances
- Aux prises avec une grande concentration d'acheteurs
Pourquoi utiliser l'affacturage?
Les services des organismes d'affacturage sont en demande croissante. Beaucoup d'entreprises sont préocuppées par la solvabilité de leurs clients. As such, CIT keeps comprehensive credit files on more than 330,000 customers, so CIT can determine which have the ability to pay for a client’s merchandise. Factoring enables your company to focus its attention on production and sales, rather than collecting receivables. L'affacturage procure aussi des liquidités et une flexibilité financière supplémentaires, qui permettent à votre entreprise de saisir les opportunités qui se présentent à elle.Quel en est le coût?
Deux coûts sont toujours associés à l'affacturage: la commission de courtage et, selon le cas, l'intérêt chargé pour les avances sur les comptes clients. La commission de courtage est évaluée en pourcentage par rapport au volume pondéré et elle est basée sur les variables suivantes:- Le volume de ventes pondéré
- La moyenne des factures
- Les conditions de vente
- Le nombre et le type de clients
- La capacité de transmettre et de communiquer par voie électronique
Comment fonctionne l'affacturage?
La meilleure façon de l'expliquer est par les cinq étapes suivantes:Step 1 When a client enters a factoring relationship with CIT, we customize an order submission procedure for online credit approvals via the client’s computer. Nous établissons aussi des marges de crédit préapprouvées pour les acheteurs de ce client. La plupart des commandes soumises par voie électronique sont traitées rapidement.
Step 2 The client ships the approved orders to its customers and bills them, usually indicating on the invoices that payments are due to CIT.
Step 3 At invoice maturity, CIT collects from the customer and credits the client’s account. CIT fully manages the receivables including the lockbox, cash application and collection of past dues. Les retenues ou litiges des acheteurs liés aux conditions de livraison ou au produit sont immédiatement déclarées au client. CIT maintains the accounts receivable ledgers and provides this information to the client electronically via Internet-reporting capabilities.
Step 4 In the event a customer defaults and is deemed financially unable to pay its debts, CIT pays the client the value of the undisputed, approved invoice.
Step 5 As needed, CIT may provide clients with cash advances prior to the maturity date of the invoices. Cela permet au client d'être payé à la livraison, tout en offrant des conditions de crédit à ses acheteurs. Les taux d'intérêt habituels sur les avances peuvent atteindre 90 % de la valeur de la facture. Ces avances sont ensuite remboursées par la perception de leurs clients.
